Wieviel Kredit kann ich mir Leisten

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

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Fremdkapital gut überragend

Die Höhe des Kredits, den sich der Konsument eigentlich leisten kann, ist abhängig von mehreren Einflussfaktoren. Der größte Einfluß auf das Darlehen hat das Monatseinkommen des Anleihenehmers. Ob Bau- oder Neuwagenkredit: Hier finden Sie heraus, wie Sie überprüfen können, welchen Darlehensbetrag Sie sich leisten können, ohne danach in der Verschuldungsfalle zu landen.

Also, bevor Sie sich für einen Kredit entschieden haben, denken Sie sorgfältig darüber nach, ob Sie die Monatsraten wirklich bezahlen können und ob Sie den Kauf wirklich brauchen. Die aus der Werbebranche bekannte Null-Prozent-Finanzierung verleitet die Konsumenten zu einem leichtfertigen Umgang mit der Finanzierungsmöglichkeit und die eigene Finanzleistung wird dann rasch überbewertet.

Deshalb empfehlen z. B. Konsumentenschützer und Finanzfachleute, Luxus- oder Gebrauchsgüter nicht mit einem Kredit zu unterlegen. Zur möglichst realitätsnahen Ermittlung des eventuellen Kreditbetrages sollten Sie alle Monatseinnahmen sowie alle Aufwendungen einbeziehen. Es ist von Bedeutung, keine unnötigen Gebühren zu übersehen und die Summen nicht zu unterschätzen.

Nachdem Sie alle Aufwendungen zusammengezählt haben, vergleichen Sie die Aufwendungen mit Ihrem Monatseinkommen. Auf dem Gebiet der Aufwendungen sollten Sie den folgenden Punkten besondere Aufmerksamkeit schenken: Bei den Umsatzerlösen können nicht alle einbezogen werden. Der Unterschied, der nach Ihrer Rechnungsstellung verbleibt, ist der maximale Wert, den Sie für eine Gutschriftrate pro Monat erheben können.

Allerdings raten Fachleute nicht davon ab, die gesamte Differenz in den Kreditzinssatz einzubeziehen. Ungeahnte Kosten wie Reparatur oder Tierarztrechnung würden rasch den Budgetrahmen durchbrechen. In der Regel wird eine Monatsreserve von 150 EUR vorgeschlagen. Bei der Unterzeichnung eines Darlehensvertrages ist es wichtig, dass Sie unterschiedliche Offerten von verschiedenen Anbietern erhalten und deren Zinssätze miteinander abgleichen, bevor Sie den nÃ?

Doch Achtung: In der SCHUFA werden die konkreten Bonitätsauskünfte notiert, deshalb sollten Sie sie ausdrücklich als Konditionsanfragen angeben und nicht zu viele von ihnen fragen. Ihre SCHUFA-Informationen und damit auch Ihre Glaubwürdigkeit können sich dadurch verschlechtern und Ihre Kreditchancen deutlich mindern.

Für Darlehen wird in der Regel zwischen Sollzinsen und Effektivzinsen unterschieden: Der Kreditzinssatz beinhaltet zwar nur die reine Verzinsung, die für die Kreditgewährung pro Jahr zu zahlen ist, aber der Effektivzinssatz beinhaltet auch alle anderen von den Kreditinstituten für die Kreditgewährung erhobenen Anschaffungsnebenkosten. Sie können einen Kreditrechner verwenden, um die Gebühren für ein Darlehen zu errechnen. Im Falle längerer Kredite, wie z.B. Baufinanzierungen, dagegen ist der Zins über einen gewissen Zeitabschnitt hinweg konstant, sofern der Fremdkapitalzinssatz festgelegt ist.

Für die Ermittlung des Höchstbetrages, des Rückzahlungssatzes, ist ein weiterer Betrag ausschlaggebend. Sie bezeichnet den prozentualen Anteil des Darlehensbetrags, der nach Zahlung von zwölf Tranchen zurückgezahlt wird. Beispiel: Der Darlehensbetrag ist 100.000 EUR und die erste Rückzahlung ist ein Prozentpunkt, d.h. nach einem Jahr sind 1000 EUR der Schulden zurückgezahlt.

Für größere und längerfristige Kredite empfehlen Fachleute eine anfängliche Rückzahlung von mind. drei Prozentpunkten. Jetzt wissen Sie sowohl Ihre Finanzkraft als auch den Zins- und Tilgungsanteil, jetzt können Sie mit einer simplen Formeln Ihren höchstmöglichen Darlehensbetrag berechnen: Multipliziert die Differenzen zwischen Ertrag und Aufwand mit der Ziffer 12 und dann mit der Ziffer 100, dividiert durch die Addition von Zins und Tilgungsrate.

Beispiel: Wenn Ihre Monatskapazität 800 EUR beträgt, multipliziert mit zwölf, ergibt sich ein Wert von 9.600 EUR. Multipliziert mit 100 ergibt sich ein Wert von 660.000 EUR. Wenn der Zins und die Rückzahlung je drei Prozentpunkte ausmachen, wird der berechnete Wert durch den Wert 6 dividiert. Daraus ergibt sich ein Geldbetrag von 160.000 EUR - und der Geldbetrag, den Sie leihen können, ohne das damit verbundene Risikopotenzial in der Verschuldungsfalle zu verlieren.

Eine Erhöhung des Darlehensbetrages durch Einbeziehung des Eigenkapitals ist möglich. Fachleute und Konsumentenschützer beraten bei der Finanzierung von rund 20 bis 30 Prozentpunkten der Bau- oder Kaufkosten von Immobilien mit Beteiligungskapital. Die Höhe des genehmigten Darlehens ist auch von der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers abhängig. Bei Bonitätsproblemen, z.B. weil negative Merkmale in der SCHUFA oder einer anderen Kreditanstalt erfasst werden, ist die Kreditaufnahme in der Regel problematisch.

Es ist auch möglich, ein Kredit ohne SCHUFA abzuschließen. Dies sind zumeist Auslandskreditinstitute, die ein Kredit gewähren, ohne die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers bei der SCHUFA zu prüfen und ohne das gewährte Kreditverhältnis bei der SCHUFA anzuzeigen. In den meisten Fällen sind diese Kredite kleine Summen von bis zu EUR 5000 oder EUR 10000.

Aber auch für ein SCHUFA-freies Darlehen müssen gewisse Bedingungen wie z. B. ein festes Beschäftigungsverhältnis mit einem laufenden Gehalt gegeben sein.