Vorzeitig Umschulden

Umschuldungen

Dabei werden die Begriffsbestimmungen der Umschuldungs- und Folgefinanzierung oft als Synonym verwendet und dienen in der Praxis dazu, ein Darlehen durch ein anderes zu ersetzen, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Allerdings beinhaltet die Schuldenumschuldung oft eine frühzeitige Rückzahlung des Darlehens (oft im Zusammenhang mit einem Bankwechsel). Im Falle der Folgefinanzierung wird die Problematik der angemessenen Fremdfinanzierung der verbleibenden Schulden nach Ende der Festschreibungszeit aufgegriffen.

Wie sieht eine frühzeitige Schuldenumschuldung aus? Vor allem im Rahmen der Grundstücksfinanzierung von Eigentumswohnungen oder Häusern hat die frühzeitige Schuldenumschichtung eine große Bedeutung, kann aber in der Regelfall auch für Ratenkredite genutzt werden. Für eine frühzeitige Schuldenumschichtung kann es mehrere Ursachen geben, wie z.B. ein billigeres Finanzangebot aufgrund niedriger Zinssätze oder der Kauf der Liegenschaft nach der Ehescheidung.

Bei vorzeitiger Rückzahlung des bestehenden Darlehens kann für den Darlehensnehmer die Problematik der so genannten Vorauszahlungsstrafe entscheidend sein. Im Hinblick auf die Hoehe der Vorlaufzeitstrafe ist es unter anderem auch sehr bedeutsam, ob dem Kunden ein ausserordentliches Kuendigungsrecht zusteht, das zu einer Beschraenkung der Hoehe der geschuldeten Entschaedigung fuegt. Beim Umschulden eines Darlehens auf der Grundlage eines verbesserten Angebotes ist daher darauf zu achten, dass dieses auch nach Berücksichtigung der Frühtilgungsstrafe noch ertragreich ist.

Bei einer vorzeitigen Verschiebung gibt es in der Regelfall keine vorzeitige Rückzahlungsstrafe, wenn die laufende Förderung der Wohnanlage oder des Hauses durch ein Darlehen mit variabler Verzinsung erfolgt oder wenn die Festzinsperiode mehr als 10 Jahre und die Laufzeit des Darlehens bereits 10 Jahre betr. ist - in diesem Falle sind etwaige Ankündigungsfristen zu berücksichtigen.

Hier ist die Berechnung mitunter sicher nicht so komplex und eine Umterminierung zu niedrigen Zinsen ist oft eine gute Ausweg. Verbraucherzentren oder andere Fachkräfte können im Zweifelsfall oder bei Fragestellungen zur vorzeitigen Rückzahlung behilflich sein. In den meisten FÃ?llen ist es auch empfehlenswert, einen detaillierten BonitÃ?tsabgleich vorzunehmen, um den passenden Credit zu find.