Schuldenfalle Kredit

So wird die Karte nicht zur Schuldenfalle

Denn die Abrechnung der Kreditkartenzahlung erfolgt erst später, wenn die Kosten einmal im Monat belastet werden. Gerade für den Zahlungsverkehr im Netz ist die Karte nahezu unentbehrlich, aber nahezu alle Shops nehmen mittlerweile die Kreditkartenzahlung an. Es ist kein Zufall, dass die lose Verwendung von Kreditkarten bei so vielen Verbrauchern zu einem schlechten Erlebnis wird.

Es entstehen rasch Verschuldungen, die mit dem Monatsgehalt nicht mehr leicht zu bezahlen sind. Hier finden Sie Hinweise, wie Sie Ihre Kreditkasse nicht in eine Schuldenfalle verwandeln können. Besonders häufig sind in Deutschland Karten, die mit der Karten geleistete Einzahlungen bis zu einem monatlich festgelegten Tag und höchstens einem festgelegten Transaktionslimit erfassen und den Gesamtbetrag auf einmal vom Spielerkonto abrechnen.

Seltener in Deutschland sind die so genannten Revolving Cards, bei denen der ausstehende Geldbetrag über monetäre Raten belastet wird, wie es z.B. in den USA der Fall ist. Im Falle einer Kontokorrentkreditlinie sind die Zinssätze unmittelbar ab dem Tag der Überziehung zu zahlen und werden bis zur Zahlung des offenen Betrages berechnet, während bei Kreditkartenanbietern in der Regel erst nach Belastung des Betrages Verzugszinsen anfallen.

Es gibt nicht bei jeder Kreditkartenzahlung die gleiche Gefahr. Die erste große Gefahr ist das zusätzlich angebotene Kreditlimit einer Kreditkarten. Das neben dem Kontokorrent zusätzlich bestehende Kreditlimit für eine Aktie gilt zunächst als verlängertes Kreditlimit; die Auszahlung ist erst vierwöchig später möglich. Die Vorstellung, dass eine Kredikarte nur den unbarmherzigen Zahlungsvorgang ermöglichen, aber nicht als Verlängerung der Liquidität fungieren soll, wird jedoch missverstanden.

Befindet sich das Kontokorrent bereits im Leerlauf, fliegt die Kreditkartenrechnung ins Netz, genügt auch das Dispo-Framework nicht mehr zeitnah, um die laufende Bezahlung durchzuführen. Die Ratentilgung des Darlehensbetrages, wie sie von einigen Kreditkartenanbietern vorgeschlagen wird, sollte immer unter Berücksichtigung des Zinssatzes erfolgen. Angeblich bietet die komfortable Bezahlung in mehreren Tranchen einen gewissen Spielraum für die Tilgung, aber im Großen und Ganzen steigt der tatsächliche Kreditbetrag schnell an.

Der Zinssatz orientiert sich an dem der Disposition und kann bis zu 20 Prozentpunkte des tatsächlichen Kreditbetrages ausmachen. Die Avanzia Bank beispielsweise berechnet ab dem Abheben am Automaten, nicht erst nach Ende des Abrechnungszeitraums, stolze 22,9 Prozentpunkte. Auch Jugendliche, die noch nicht über ausreichende Erfahrung verfügen, sind bei der Verwendung von Kreditkarten einem besonderen Verlustrisiko ausgesetzt.

Der Verbrauch zieht hier allzu rasch an, während man sich andererseits kaum um Rückzahlungen und Verschuldungen kümmert. Dafür ist eine Karte vorbestimmt und für eine unangenehme Verwunderung am Ende des Monates. Besonders diejenigen, die mehrere Kreditkarten gleichzeitig verwenden, können rasch höhere Verschuldungen aufbringen.

Es sind nicht alle Karten gleich. Jede Art hat ganz andere Vor- und Nachteile und zwar auch im Hinblick auf das Potenzial, zur Schuldenfalle zu werden. Charge Cards sind klassische Karten, die ein vereinbartes Kreditlimit für einen gewissen Zeitabschnitt bereitstellen. Der Karteninhaber kann in diesem Zusammenhang einmal im Monat aufaddierte und in der Regel vom laufenden Konto abgezogene Aufwendungen vornehmen.

Sobald der offene Betrag bezahlt ist, ist das Auszahlungslimit wieder voll verfügbar. Für die Zeit der Rückstellung werden keine Verzugszinsen berechnet, sofern die Tilgung in einem Betrag zum vertraglich vorgesehenen Zeitpunkt erfolgte. Das Fremdkapitalrisiko wird durch die reguläre Belastung und die vereinbarte Kreditlinie limitiert. Der maximale Verschuldungsbetrag, der entstehen kann, ist die feste monatliche Kreditlimite.

Zugleich ermöglicht die Visitenkarte auch im internationalen Bereich grösstmögliche Bewegungsfreiheit, da es keine Begrenzung auf ein einziges Kreditguthaben gibt. Im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses verfügt die Charge Card in der Nähe in der Lage, ein Notfall-Ei zu legen. Obgleich die Anbieter von Kreditkarten in der Regel den finanziellen Schaden erstatten, wenn Sie beweisen können, dass die Kreditkarte zum Zeitpunkt der Abbuchung bereits im Eigentum von jemand anderem war, ist es besser, die Charge Card nicht zu verpassen.

Ungeachtet der Beschränkung auf ein bestimmtes Kreditlimit und die Monatslast kann die Kreditkarte für Schulden verwendet werden - vor allem, wenn das Kontokorrent bereits erschöpft ist und es nicht möglich ist, den Kreditbetrag zu bezahlen. Die Prepaid-Kreditkarte arbeitet analog zu einer Prepaidkarte für das Handy: Nur wenn ein Kredit auf der Kreditkarte besteht, kann der Eigentümer die Kreditkarte verwenden.

Eine Gefährdung der Schuldenfalle ist nicht gegeben, weshalb die Prepaid-Karte auch für junge Menschen geeignet ist, die z.B. ins europäische Ausland fahren. Durch die Ausgabenobergrenze haben die Erziehungsberechtigten die Möglichkeit, ihre finanziellen Verhältnisse zu kontrollieren, während der junge Mensch zugleich den sicheren und sicheren Weg im unbarmherzigen Bezahlverfahren lernt. Diese werden manchmal aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit vollständig vom Zugriff auf eine Karte ausgeschlossen.

Das Prepaid-Kartensystem weicht kaum von der herkömmlichen Kredikarte ab - außer, dass es kein Guthaben gibt. Revolvierende Kreditkarten sind das grösste Sicherheitsrisiko für die Schuldenfalle. Meistens werben die Dienstleister für diese Funktionalität mit einer besonders komfortablen Ratenzahlungsfunktion. Die Karteninhaberin zahlt den auf der geliehenen Fläche verwendeten Kartenbetrag nicht in einer Einzahlung zurück, sondern zahlt kleine Monatsraten.

Vorteilhaft ist sicher die niedrigere Monatsgebühr, die sich aus der Aufteilung des Gesamtbetrages auf mehrere Kalendermonate errechnet. Im Falle von revolvierenden Karten fallen in der Regel höhere Ausgaben durch die Verzinsung an, die bei der Verwendung der Ratenzahlungsfunktion anfällt. Es ist nicht ungewöhnlich, dass diese höher sind als die Verzinsung der Kontokorrentkredite; 15 oder sogar 20 Prozentpunkte pro Jahr sind nicht ungewöhnlich.

Beispiel: Wenn Sie eine Kreditlinie von 1.500 EUR zu einem Zins von 18% und einem Mindestzins von 2% des Guthabens in Anspruch nehmen, haben Sie nach einem Jahr 350,26 EUR in mont. Teilbeträgen an den Leistungserbringer bezahlt. Von diesem Betrag sind jedoch 262,70 EUR Zins, während die Verschuldung nur um 87,57 EUR sank.

Einen weiteren nachteiligen Effekt hat die Unklarheit, die zunimmt, wenn die Kreditkarte auch für bestehende Teilzahlungen verwendet wird. Die Monatsrate erhöht sich, die wirtschaftliche Last erhöht sich im schlimmsten Fall, bis die Ansprüche nicht mehr erfüllt werden können. In der Regel werden Teilzahlungen von einer Buchung bei der Diakonie begleitet - Ihre eigene Bonität verschlechtert sich.

Im Prinzip wird jede Karte in der Schule notiert, daher ist es besser, mit nur einer zu fahren, aber bei der Drehkarte hat die Ratenfunktion einen zusätzlichen negativen Effekt. Die grösste Gefahr für eine Schuldenfalle ist die so genannte Revolving-Kreditkarte, bei der ausstehende Geldbeträge nur in Raten bezahlt werden.

Damit ist das Zinsrisiko verbunden. Gleichzeitig sollte man sich darüber im Klaren sein, dass die Abschlagszahlung einen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat, wie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) feststellt. Wenn Sie sicherstellen wollen, dass Sie nicht versehentlich in die Schuldenfalle tappen, aber trotzdem nicht auf die Beweglichkeit einer Karte ausweichen wollen, ist eine Prepaid-Karte die beste Wahl.

Andernfalls ist die Bezahlung per EC-Karte sicher die beste Variante zur Kreditkartenzahlung. Wenn Sie bereits in der Schuldenfalle sind, ist es eine gute Idee, Ihre Schuld mit dem Kreditkartenprovider zu begleichen, indem Sie ein Ratenkredit aufnehmen, bei dem die Monatszinsen nur ein Bruchteil der von der Karteninstitut gezahlten Zinssätze sind.