Ratenkredit Umschulden

einen Ratenkredit umplanen

Häufig wird Schuldnern, die ihre Zahlungsverpflichtungen erfüllt haben, empfohlen, ihre Schulden neu zu planen, um ihren Zahlungsverpflichtungen besser nachzukommen. Der Ratenkredit kann eine sinnvolle Verschiebung sein, ist aber keineswegs ein Wundermittel gegen Überverschuldung. Jeder, der im Laufe eines gewissen Zeitraums mehrere Darlehen abgeschlossen hat, hat wohl nicht immer auf die Bedingungen Acht gegeben, sondern die Gelegenheit wahrgenommen, bei entsprechendem Anlass Käufe aller Couleur durch Darlehen zu unterlegen.

Wenn Sie für Ihr Fahrzeug, Ihre Einrichtung, Ihre elektronische Ausrüstung und Ihren Ferienaufenthalt mit Darlehen bezahlen, die alle zu einem bestimmten Zeitpunkt gleichzeitig durchgeführt werden, stehen Sie vielleicht vor dem Risiko, dass Sie den Überblick verloren haben oder nicht mehr in der Lage sind, alle Ihre Pflichten in der aktuellen Fassung zu übernehmen, wenn sich die finanzielle Situation ändert.

Die Gruppierung bestehender Darlehen kann eine Lösung für dieses Nachteil sein. Durch die Wahl einer langfristigen Frist für den Ratenkredit können die Gesamtraten beeinflusst werden. Manche Kreditinstitute offerieren die Umschuldungen von Krediten unmittelbar. Für die Neuterminierung von Schulden können Sie natürlich auch andere übliche, kostengünstige Angebote ausnutzen.

Kreditinstitute, die das Umschuldungsdarlehen unmittelbar zur Verfügung stellen, nehmen dem Darlehensnehmer oft alle mit der Rückzahlung des Darlehens verbundenen Förmlichkeiten ab. Die Kreditnehmerin kann eine Vollmacht zur Rückzahlung bestehender Darlehen erteilen, und die Hausbank wird alle erforderlichen Maßnahmen ergreifen. Dem Darlehensnehmer wird in solchen Faellen kein Geldbetrag ausbezahlt.

Zur Rückzahlung der vorhandenen Darlehen wird der volle Darlehensbetrag ausgenutzt. Künftig muss nur noch eine Ratenzahlung geleistet werden, die im besten Falle wesentlich niedriger ist als die bisherige Ratenzahl.

Umschuldung des Ratenkredits zur Erlangung des Finanzierungsspielraums

Für viele Schuldner ist es die beste Möglichkeit, einen Ratenkredit umzuplanen, z.B. um die Rate zu reduzieren. Ein Kreditumschichtung kann sich auszahlen, wenn die Verzinsung bei dem wieder gesperrten Guthaben eindeutig geringer ist, als bei dem aktuellen Guthaben. Die Umwandlung eines Ratenkredits ist auch dann sinnvoll, wenn sich die wirtschaftliche Lage geändert hat und die Monatslast zu hoch ist.

Dies zahlt sich in der Regel nur dann aus, wenn die Zinssätze für das neue Darlehen deutlich unter denen für bestehende Darlehen liegen. Die Darlehensnehmer sollten nicht übersehen, dass die bereits gezahlten und in den Tranchen eingeschlossenen Bearbeitungsentgelte, die bis zu 3 Prozentpunkte des Nettokredits ausmachen können, nicht zurückerstattet werden. Wenn die verbleibende Laufzeit des vorhandenen Darlehens nur verhältnismäßig kurz ist, ist die Umschuldung in der Regel nicht zielführend.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Ratendarlehen in spontaner Form vergeben werden, so dass im Laufe der Zeit drei, vier oder fünf Darlehen manchmal nebeneinander verlaufen und alle zu verschiedenen Zeitpunkten belastet werden. Wenn Sie Ihre privaten Gelder in Ordnung bekommen wollen, wenn Sie die monatlichen Belastungen zugleich reduzieren wollen, können Sie gleich nach einem Umschuldungsdarlehen suchen, das einige Kreditinstitute zusätzlich bieten.

In den meisten Fällen wird der Dienst der Schuldenumschuldung dann auch von der Hausbank in Anspruch genommen, so dass der Darlehensnehmer mit der Erfüllung der Pflichten nichts mehr zu tun hat. Das neue Darlehen wird ausschliesslich zur Rückzahlung bestehender Schulden verwendet. Die Konsumenten sind nun zu jeder Zeit zur vorzeitigen Rückzahlung ihrer Darlehen befugt, wobei die Kreditinstitute zugleich eine Vorauszahlungsstrafe verlangen können, die ein Prozentpunkt des Rückzahlungsbetrags nicht überschreiten darf.