Kreditkartenschulden Ablösen

Rückzahlung von Kreditkartenschulden

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Lieber verzichten als konsumieren auf Krediten

Zunehmend mehr und mehr US-Bürger können ihre Kreditkartenschulden nicht mehr bezahlen. Kreditkarten-Banken wie American Express fühlen die Auswirkungen. Die Gruppe musste letzte Handelswoche einen Rückgang der Gewinne um 23% auf 861 Millionen USD verzeichnen, da die Reserven um 51% auf 1,4 Milliarden USD anwachsen. Dadurch sollen Insolvenzen unter Kreditkarteschuldnern vermieden werden.

Es gibt auch Konsequenzen für die Institute, die gesicherte Kreditkartenschulden erworben haben und diese nicht mehr weiterveräußern können, weil der Handel für diese "asset backed securitites" nicht mehr liquide ist. "â??Es gibt einen bedeutenden Unterscheid zwischen dem US- und dem schweizerischen Kreditkartenmarktâ??, sagt Christian Stolz, Country Manager von Mastercard für die Schweiz und Ã-sterreich.

  • Darlehen und auch zur Restrukturierung. Dagegen bezahlen in der Schweiz 97 bis 98% der Kundinnen und Kundinnen ihre Kreditkartenrechnungen am Ende eines jeden Monats zurück. "Laut Storz würden die meisten schweizerischen Kreditkarteninhaber ihre Kosten lieber senken, wenn sich die Wirtschaftslage verschlechtert. Das steht im Gegensatz zu den Amerikanern, die eine neue Visitenkarte verlangen und die alte durch neue ersetzen würden.

Für GE Money Bank, Migros' Kooperationspartner für die M-Mastercard, sind noch keine Vergleichswerte aus dem vergangenen Wirtschaftszyklus verfügbar, da die neue Währung erst vor zwei Jahren auf den Markt kam. "Durch ein diszipliniertes Risikomanagement und sorgfältige Bonitätsprüfungen sind die Ausfallraten der Mastercard sehr niedrig", sagt GE Money Bank, "der Lauf der vergangenen sechs Monaten ist konstant geblieben und es wurden bisher keine vermehrten Zahlungsausfälle festgestellt.

"Die GE Money Box ist eine versierte Kreditbank. In regelmäßigen Abständen bewertet die Gesellschaft ihre Rückstellungen anhand der Ausfallsrisiken. Wettbewerber der GE Money Banks sind UBS, Credit Suisse und Cornèrbank, die Karten als Lizenzpartner herausgeben, und American Express, die unmittelbar im Darlehensgeschäft tätig ist. "Im Allgemeinen sind die Zahlungsausfälle bei der Kreditkarte in der Schweiz viel geringer als in Europa", bekräftigt UBS-Sprecherin Rebeca Garcia.

"Kreditkartenlimits können auch nur im Umfang der wirtschaftlichen Verhältnisse der betreffenden Personen auf der Grundlage des Konsumentenkreditgesetzes vergeben werden. UBS geht daher nicht davon aus, dass die Ausfälle von Kreditkarten bei einer Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage deutlich steigen werden. "Auch die von Swisscard angewandten Bonitätsbeurteilungsverfahren werden regelmäßig auf ihre wirtschaftlichen Folgen hin geprüft und bei Bedarf angepasst", fügt Cappeler hinzu.

Das Rating der Rating-Agenturen Moody? s und Standard & Poor? s schätzt die gesamte verbriefte Kreditkartenschuld der Welt auf 450 Milliarden Euro. Das meiste davon steht in den Fingern von Bänken, Hedgefonds, einigen Pensionsfonds und Versicherern. Amerikanische Express ist im Kredit-Kartengeschäft viel stärker exponiert als die Unternehmen Mascard und Visum, die nur als Prozessverantwortliche fungieren.

Die Kreditkartenschulden von American Express beliefen sich auf 72 Milliarden Euro (Stand Ende des zweiten Quartals). Dollars in den Bücher. Zu den größten ausstehenden Beträgen gehören Citi (201 Milliarden Dollar), Bank of America (163 Milliarden Dollar) und JP Morgan (155 Milliarden Dollar). Andere US-Unternehmen mit Direktkreditkartengeschäft sind Capital One und Discover Financial Services.

Der Betrag der anstehenden Abschreibungen kann auf Basis der Bestimmungen von American Express auf die anderen Kreditinstitute hochgerechnet werden. Wichtigster Indikator sind die Netto-Abschreibungen auf den Forderungsbestand, die sich mit 5,9% nahezu vervielfacht haben, obwohl American Express üblicherweise ein anspruchsvolles Abnehmersegment bedient. Nach Ansicht der Experten erwartet Standard & Poor's eine Ausfallquote von 9,1%, falls sich die Krise in den USA bis in den kommenden Sommermonat hinein ausweitet.

Laut Barclaya-Analysten wurde diese Grenze bei American Express bereits durchbrochen.