Kredit Umschuldung Tipps

S7 I Kredit - Tipps zur Schuldenumschuldung

Willst du deinen altbekannten Kredit aufgeben? Um sicherzustellen, dass die Umschuldung Ihnen den grösstmöglichen wirtschaftlichen Nutzen bietet, haben wir eine Reihe von Tipps für Sie zusammengetragen. Die Umschuldung ist für Sie in der Regel nicht völlig kostenlos. Denn in der Regel berechnen die Kreditanstalten dafür eine Gebühr.

Es gibt jedoch rechtliche Bestimmungen, die Ihnen als Darlehensnehmer eine bestimmte Besicherung einräumen. Wenn Sie Ihr altes Darlehen nach dem 11.06.2010 aufgenommen haben, ist die Höchstrückzahlungsgebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) auf 1 Prozentpunkt der verbleibenden Forderung beschränkt. Wenn Ihr Darlehen zum Rückzahlungszeitpunkt nur für maximal ein Jahr laufen sollte, darf Ihr Institut nur maximal 0,5 Prozentpunkte des verbleibenden Kreditbetrages berechnen.

Wenn Sie prüfen, ob sich eine Umschuldung wirklich rechnet, sollten Sie über eventuelle Honorare nachdenken. Mit unserem Kreditkalkulator erhalten Sie eine verbindliche Auskunft über die Möglichkeiten der Kreditvergabe. Dann müssen Sie herausfinden, welche Preise Ihr Darlehensgeber Ihnen im Falle einer Kreditrückzahlung in Rechnung stellen wird. Für eine bestmögliche Umschuldung ist es notwendig, viele Offerten zu vergleichen.

Ein Abgleich mehrerer Kreditbedingungen muss für Sie nicht schwerfällig sein. Benutzen Sie unseren Umtörnrechner. Beim Abschluss Ihres Altkredits können Sie eine so genannte Restschuld-Versicherung (RSV) oder Restkredit-Versicherung (RKV) miteinbezogen haben. Abhängig vom Deckungsumfang schützen wir Sie damit bei möglichem Tod, Erwerbsunfähigkeit oder Arbeitslosenzahl während der Laufzeit. Wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, sollten Sie darauf achten, dass Sie auch Ihre damit verbundene Restschuld-Versicherung auflösen.

Dies liegt daran, dass mindestens ein Teil der von Ihnen bei der Aufnahme des Darlehens bezahlten Prämie an Sie zurückgezahlt wird. Sie sollten sich daher auch um eine eventuell vorhandene Restschuld-Versicherung im Zuge einer Umschuldung bemühen. Für Ihre Restschuld-Versicherung haben Sie bei der Rückzahlung Ihres Darlehens ein gesetzlich vorgeschriebenes Kündigungsrecht. Ihre Bank kann daher in diesem Falle die Beendigung Ihrer Restschuld-Versicherung nicht ablehnen.

smava Reiseführer: Top 3 Tipps zur Kreditrestrukturierung

Damit sind die Kreditinstitute heute in der Lage, besonders vorteilhafte Darlehen zu erteilen. Bei vielen Verbrauchern und Unternehmern ist jetzt der rechte Moment, einen oder mehrere vorhandene, teurere Darlehen durch einen neuen, günstigeren verzinslichen Kredit zu ersetzen und dadurch Kosten zu senken. Wie aber läuft die Umschuldung ab und wann rechnet sie sich besonders?

Auf Deutschlands grösstem Online-Kreditmarktplatz smava (http://www.smava. de) haben die Finanzmarktexperten die wesentlichen Infos und Tipps zu diesem Themenbereich aufbereitet. ¿Wie läuft die Umschuldung ab? Das Verfahren ist vergleichsweise einfach: Erstens stellt der Darlehensnehmer einen Antrag auf ein neues Kreditgeschäft, dessen Betrag der Restverschuldung der bestehenden Kredite entspricht, z.B. einer kostspieligen Kontokorrentkreditlinie. Wird das neue Kreditangebot genehmigt, werden die vorhandenen Kredite unter Beachtung der Frist durch den Betrag des neuen Kredites ersetzt.

Wenn Sie sich für eine Umstrukturierung Ihres Darlehens entscheiden, sollten Sie die folgenden Aspekte berücksichtigen: Der Vergleich ist Trumpf: Zunächst sollte der Darlehensnehmer die Offerten mehrerer Kreditinstitute gegenüberstellen. Der Online-Kreditvergleich wie auf smava.de gibt einen schnellen Einblick in die Bedingungen der verschiedenen Provider. "Der Online-Kreditvergleich sollte den Kundinnen und -kunden immer die realen Lebensbedingungen aufzeigen, damit die Zinssätze der einzelnen Kreditinstitute gleich sind", erläutert Alexander Artopé, Managing Director und Mitbegründer der smava GmbH.

Löst ein Verbraucher ein Darlehen frühzeitig ab, verzinst er es nur bis zum Tag der vollen Amortisation. Der Kreditgeber kann für den Zinsverlust eine Gebühr, die so genannte Vorauszahlungsstrafe, erheben. Dies hängt vom Restbetrag des zu tilgenden Darlehens (Tilgung plus Zinsen) zum Zeitpunkt und zur Zeit der Vorfälligkeit ab.

Bei bereits abgeschlossenen Verträgen schafft ein Überblick über den Darlehensvertrag und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Aufschluss. "Es macht Sinn, eine Schuld neu zu planen, wenn das neue Darlehen billiger ist als ein oder mehrere vorhandene Darlehen, wobei alle anfallenden Gebühren berücksichtigt werden", erläutert Artopé. Zusätzlich zum Effektivzinssatz und den eventuell darin eingeschlossenen Bearbeitungsentgelten für das neue Darlehen sollte der Frühtilgungsgebühr für die frühzeitige Rückzahlung der Altkredite besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden.

Ob sich eine Umschuldung im Einzelnen rechnet, können die Kreditexperten von ramava auf Anfrage telefonisch errechnen. Für Kreditinteressenten ist die Telefonhotline sowie die Konsultation unter 0800 - 0700 620 kostenfrei zugänglich, durch eine Umschuldung können regelmäßig Einsparungen bis zu einer Höhe von ca. 1000 EUR erzielt werden. In einem Merkblatt hat ramava ein ausführliches Berechnungsbeispiel und weitere Angaben zum Themenbereich Umschuldung zusammengefasst: ramava ist Deutschlands erster Credit-Marktplatz, auf dem alle Kreditinteressierten Online-Kredite zu den besten Bedingungen aus einer großen Anzahl von Credit-Angeboten erhalten können.

Über eine einzelne kostenlose Online-Abfrage bekommen Kreditnehmer innerhalb von wenigen Augenblicken viele individuelle Offerten von unterschiedlichen Kreditgebern und können sich an einen unabhängigen Finanzberater wenden. Für eine breite Palette von Kreditprodukten finanziert nicht nur die Kreditbank, sondern auch der Privatinvestor die Nachfrage nach Krediten über das erprobte Hausprodukt "smavaprivat". Mit dem smava-Konzept konnten bereits mehrere Male und über mehrere Jahre hinweg die unabhängigen Testpersonen überzeugt werden.

Das Finanzmagazin EURO wählte die Firma SMAV A zum Testsieger aller deutschsprachigen Wirtschaftsportale. Auch das Privatkreditprogramm von spava erhielt von der Südtiroler Sparkasse mehrere positive Bewertungen. Das deutsche Traditionsunternehmen mit Hauptsitz in Berlin wird seit seiner Firmengründung im Jahr 2007 von einem eingespielten Managementteam aus dem Finanz- und Internetbereich geleitet.