Kredit Selbstständige

Kredite für Selbständige

Die Suche nach einem billigen Kredit für Selbständige ist aufgrund der Risikobeurteilung der Bank nicht einfach. Inzwischen haben sich aber auch einige Institutionen auf diese Fachgruppe konzentriert und gewähren zinsgünstige Darlehen für Selbständige. Wie andere Menschen auch, brauchen die Selbständigen auch Darlehen, um Wünsche zu erfüllen oder wichtige Summen zu bezahlen.

Vor allem bei der Finanzierung von Fahrzeugen oder bei der Vorfinanzierung von Geldeingaben sind Darlehen unerlässlich. Allerdings haben viele Kreditinstitute es in den vergangenen Wochen und Jahren versäumt, den Selbständigen Darlehen zu gewähren, weil die Kreditrisiken schlichtweg zu groß waren. Insbesondere seit der Umsetzung der Eigenkapitalrichtlinie nach Basel II haben sich die Voraussetzungen für Darlehen an Selbständige deutlich verschärft.

Voraussetzung für die Vergabe von Krediten ist unter anderem ein hinreichend hoher Ertrag zur Finanzierung der Darlehensrate, aber auch eine hinreichend gute Sicherheit für die Bayern. Darüber hinaus wird das Darlehen für Selbständige oft nur gewährt, wenn die Selbständigkeit bereits seit mehreren Jahren existiert, denn nur so lässt sich der Unternehmenserfolg beurteilen.

In der Bankenbetrachtung wird jedoch nicht nur die Einkommenslage des Selbständigen, sondern auch seine Industrie untersucht. Aus all diesen Merkmalen wird ein Rating erstellt, das die Bonität der Selbständigen widerspiegelt. Auch wenn der Kredit an Selbständige vergeben wird, müssen die Darlehensnehmer oft mit höheren Zinsen kalkulieren, da die Kreditinstitute das Kreditrisiko erhöhen.

Damit die Bonitätsprüfung für das Darlehen für Selbständige durchgeführt werden kann, brauchen die Kreditinstitute einige wesentliche Dokumente. Dazu zählen auch die Bilanz der vergangenen zwei Jahre, um die Ertrags- und Ergebnissituation einschätzen zu können. Die Einkommensteuerbescheide der vergangenen zwei Jahre werden auch von den Kreditinstituten verlangt. Weil die Bilanz und die Einkommensteuerbescheide erst nach einiger Zeit zur Verfügung stehen, müssen die Selbständigen ihre derzeitige Einnahmesituation auf der Grundlage der monatlichen Unternehmensanalysen nachweisen.

Das Darlehen für Selbständige ist sehr oft ein Finanzierungskredit, der als Annuitätenkredit gedacht ist und dauerhaft vergeben wird. Das Betriebsmitteldarlehen auf dem Firmenkonto wird ebenfalls sehr oft in Anspruch genommen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Betriebsmitteldarlehen zu nutzen. Hier wird wie bei der Kontokorrentkreditlinie eine Kreditlinie eingeräumt, die nach Belieben in Anspruch zu nehmen ist. Andererseits wird der bei den Mitarbeitern populäre Abzahlungskredit nur von wenigen Kreditinstituten vergeben.

Korrespondierende Darlehensangebote für Selbständige finden Sie im Netz, auch zu sehr vorteilhaften Bedingungen von weniger als 5% p.a. Die definitiven Zinszahlungen dagegen basieren auf der individuellen Kreditwürdigkeit, die erst nach Einreichung des Kreditantrags bewertet werden kann.