Kredit mit Negativer Schufa

Aufnahme von Krediten bei Inlandsbanken

Der Begriff der Negativbewertung ist zwischen dem Kreditschutz und den meisten Konsumenten und Kreditinstituten in einem einzigen Aspekt unterschiedlich: Die Ratingagentur redet von Nullmerkmalen für als abgerechnet gekennzeichnete Buchungen, während Konsumenten und die meisten Finanzinstitute diese als negative Merkmale betrachten. Ein Kreditauskunft ist deutlich ablehnend, wenn sie zumindest ein ablehnendes Kreditmerkmal hat.

Entgegen der Einschätzung der meisten Privaten weist nicht jede Hausbank einen Kreditantrag auf ein negatives Schufa-Darlehen ohnehin ohne weitere Untersuchung zurück, auch wenn die Aufnahmemöglichkeiten für ein Darlehen begrenzt sind. Die Tatsache, dass Schuldner mit negativer Bonität in der Regel einen höheren Zinssatz bezahlen als Konsumenten ohne Bonitätseinschränkung, wird von den Betroffenen akzeptiert.

Durch einen Bonitätsvergleich können die Kosten für Kredite deutlich gesenkt werden. In der Tat weisen viele heimische Kreditinstitute jeden Vorschlag für ein negatives Schufa-Darlehen zurück, es sei denn, der Bewerber reicht ihn in Zusammenarbeit mit einem anderen Darlehensnehmer oder Garanten ein. Die einzelnen Kreditinstitute untersuchen aber auch im Falle einer schlechten Bonität den jeweiligen Fall und bezahlen bei nur einem weichen Minuspunkt den jeweiligen Kredit aus.

Es ist möglich, bei fast jeder beliebigen Hausbank einen Kredit bei einem anderen Bewerber oder Garanten zu beantragen, bei dem der zweite Kundin eine gute Schufa vorliegen muss. Die Tatsache, dass einige Kreditinstitute zögern, Garantien zu übernehmen, ist auf die gegenüber der Aufnahme von Krediten verschärften Anforderungen an eine Gerichtsgarantie zurückzuführen. Schüler und Besuchergruppen einer Hauptschule bekommen einen Kredit mit negativer Schufa besonders unkompliziert, da die KfW-Bank mit ihren Krediten zur Bildungsförderung eine Bonitätsprüfung durchführt, aber als Begründung für die Kreditablehnung ausschliesslich eine registrierte private Insolvenz betrachtet.

Auch nach einer Negativbuchung der Schufa kann der Halter vorhandene Linien weiter nutzen, da eine neue Kreditanfrage bei richtiger Ausnutzung des Kreditlimits ungewöhnlich ist. Der von einer Bonitätsverschlechterung betroffenen Bankkunden sollte jedoch auf eine Anhebung des Kreditlimits verzichtet werden, da dies oft zu einem weiteren Schufa-Antrag führt.

Schweizerische und liechtensteinische Kantonalbanken können leicht einen Kredit mit negativer Bonität abschließen, da die Kreditanstalten des Bundes und des Fürstentums keinen Bonitätsantrag stellen. Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich. Allerdings fordern sie einen wesentlich höheren Mindestlohn als die meisten heimischen Finanzinstitute und berücksichtigen nicht nur zusätzliche Verdienste, sondern auch Erziehungsgeld als kreditrelevantes Einkünfte.

Der höchstmögliche Kreditbetrag für ein schweizerisches Darlehen liegt bei 5000 EUR, für einige Finanzinstitute bei 3500 EUR. Dies kann durch zwei gleichzeitig bei verschiedenen Kreditinstituten gestellte Gesuche nicht erhöht werden, da ein solches Projekt durch die Bonitätsprüfung mit dem ZEK auffällt. In der Schweiz sind jedoch mehr als 5000 EUR Kredit mit negativer Schufa möglich, wenn der Kreditnehmer seinen Gesuch über einen renommierten Intermediär vorlegt.

Der Ernst des Kreditinstituts ist leicht daran zu erkennen, dass er keine Vorlaufkosten erhebt. Eine private Schuld ist mit dem Film Schufa anstatt mit einem Hang-Darlehen zu haben. Es gibt verschiedene Vermittlungsplattformen, auf denen Kreditnehmer und private Kreditgeber registriert sind. Wichtigstes Entscheidungskriterium für einen Kreditantrag ist, ob die Kreditgeber den Zweck des Kredits für verständlich und unterstützungswürdig halten.

Ein negatives Kreditrating veranlasst viele von ihnen, aus gesellschaftlichen Erwägungen einen Kredit aufzunehmen. Auf einer der uns bekannt gewordenen Platformen ist es explizit möglich, den Antrag entweder mit oder ohne Schufa-Informationen zu stellen. Auch wenn mehr als eine Negativbuchung vorliegt, ist es nur in begrenztem Umfang empfehlenswert, die Kreditwürdigkeitsdaten nicht offenzulegen, da nur wenige private Kreditgeber daran gehindert werden, einen Darlehensantrag von einer schwachen Ratingagentur zu unterzeichnen.