Kfz Kredit Umschulden

Umstellung und Kosteneinsparung (2003-07-30 12:00:00:00)

Im Moment sind die Zinssätze recht niedrig. Schuldenumschuldungen bieten für viele eine gute Gelegenheit, die Tiefzinsphase zu nützen und Finanzierungskosten zu sparen. Für die Verfügbarkeit von Darlehen zu günstigen Zinssätzen gibt es mehrere Ursachen. Aktuell steht ein Teilzahlungskredit in Höhe von EUR 5000 mit einer Fälligkeit von 36 Monate ab einem Jahreszinssatz von 7,64% zur Verfügung.

Für den gleichen Betrag und die gleiche Dauer erhielt sie Offerten zwischen etwas unter 8 und 14 Prozentpunkten effektiver Jahresverzinsung. Auch Konsumenten, die über einen aktuellen Teilzahlungskredit verfügen, können von günstigen Zinssätzen profitieren. Wird eine bestehende Kreditvereinbarung durch eine neue Kreditvereinbarung ersetzt, wird dies als Umschuldungen bezeichnet. Das neue Darlehen muss nicht von der gleichen Hausbank kommen wie das erste.

Die unverbindliche Bitte an Ihre Bank um eine Schuldenumschuldung ist nicht schädlich. Zur optimalen Gestaltung der Umschuldungsangebote sollte man zunächst die Bedingungen für mögliche neue Darlehen gegenüberstellen. Vor allem die direkten Banken geben Darlehen deutlich günstiger ab als die Filialen, so die Fachzeitschrift "Finanztest" in ihrer Ausgabe vom März 2003.

Sobald Sie ein günstiges Darlehen erworben haben, können Sie sich auch um die Stornierung des Altdarlehens kümmern. Besonderes Glück kann man haben, wenn der ehemalige Teilzahlungskredit mit einem Entgeltverzicht der Hausbank abgeschlossen wurde. Sie können in diesem Falle ohne Aufwand aus dem bestehenden Ratendarlehensvertrag aussteigen. Für den Rücktritt von einem bestehenden Darlehensvertrag muss das geliehene Kapital natürlich erstattet werden.

Wenn Sie das Darlehen vor Ablauf der ursprünglichen vereinbarten Frist zurückzahlen wollen, unterliegen viele Darlehen so genannten Vorauszahlungsstrafen. Die Teilrückzahlungen ( "Sondertilgungen") richten sich nach den Kreditkonditionen, die dem Auftraggeber bei Vertragsabschluss übergeben werden. Im Falle einer Schuldenumschuldung wird die vollständige Tilgung durch die Inanspruchnahme eines neuen Ratenkredites vorgenommen. Ab wann ist es sinnvoll, Ihre Schulden umzuschulden?

Für viele, deren Kontokorrent mit Kontokorrentkredit permanent bis zum Äußersten ausgeschöpft ist, rechnet sich die Schuldenumschuldung zunächst. Die Ratengutschrift kann zu erheblichen Einsparungen bei den Zinskosten führen. Diese Einsparung ist jedoch mit den Aufwendungen für den neuen Teilzahlungskredit zu vergleichen. Schuldenumschuldungen lohnen sich auf keinen Fall, wenn das Kontokorrent nur vereinzelt in die roten Zahlen gerät.

Gleiches trifft auf die Kontoüberziehung von Kreditkarte zu. Wenn ein vorhandener Kontokorrent- oder Konsumentenkredit durch einen neuen Teilzahlungskredit ersetzt werden soll, geht es nicht anders, als mit einem scharfen Stift zu kalkulieren. Die Zinseinsparungen des neuen Darlehens im Vergleich zum vorherigen Darlehen sollten mit den Ausgaben des neuen Darlehens abgeglichen werden. Voraussetzung für eine wirtschaftlich sinnvolle Schuldenumschuldung ist, dass der Effektivzinssatz des neuen Darlehens wesentlich niedriger ist als derjenige des ersten.

Die Aufnahme eines neuen Ratenkredites ist umso sinnvoller, je höher der Darlehensbetrag und die verbleibende Dauer des Altdarlehens sind. Auch bei zu hohen Abschlagszahlungen des Altdarlehens kann eine Schuldenumschuldung eine Möglichkeit sein. Wenn Sie die monatliche Rate überfordert, kann ein neues Darlehen mit einer längeren Frist und geringeren Monatsgebühren helfen.

Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass ein Darlehen insgesamt mit zunehmender Laufzeit teuerer wird. Für den Bereich für die Kreditversicherung (SCHUFA) collects data from almost all credit transactions in Germany. Unabhängig davon, ob ein Kontokorrent eingerichtet, ein Fahrzeug gemietet, ein Mobilfunkvertrag geschlossen oder ein Ratenguthaben gezogen wird, muss der Auftraggeber einer SCHUFA-Klausel zustimmen. Bei der Eröffnung eines Girokontos muss der Auftraggeber die entsprechenden Bedingungen erfüllen.

Soll ein Darlehen in Anspruch genommen werden, fragt das Kreditinstitut die SCHUFA, wie die Kreditwürdigkeit - die Solvenz - des Antragstellers ist. Dies kann eine Neuterminierung verhindern. Empfängt die finanzierende Stelle des Umschuldungskredits von der SCHUFA einen negativen Hinweis auf Sie, wird sie den Kredit ablehnen.

Hinweis: Bei der Antragstellung auf ein Ratendarlehen als Ersatz für ein bestehendes Darlehen ist immer "Umschuldung" als Zweck anzugeben. Denn nur so kann sichergestellt werden, dass das Finanzinstitut diesen Sachverhalt bei seiner Kreditvergabeentscheidung einbeziehen kann. Wenn Sie als Nutzungszweck einen anderen Anlass angeben, kann die Hausbank das neue Darlehen ablehnen, weil das vorhandene Darlehen zuzüglich des neuen angeforderten Ratendarlehens Ihre Kreditwürdigkeit übersteigt.

Allerdings gibt es unter den Providern nur wenige namhafte Kreditgesellschaften. Die SCHUFA kooperiert daher nicht mit schweizerischen Kreditinstituten. Dies heißt jedoch nicht, dass Überschuldungsnehmer mit einem Kredit eines Bundesfinanzinstituts zurückgeschreckt werden. Die schweizerischen Kreditinstitute wollen auch Garantien, dass das geliehene Kapital zurückgegeben wird. Ein beliebter Trick der SCHUFA-freien Kreditgeber ist es, sich über einen hohen Provisions- und Kostenanspruch zu freuen.

Oftmals wird der Abschluß von weiteren Verträgen - oft Bausparverträgen oder Kapitallebensversicherungen - zur Voraussetzung für die Vergabe von Darlehen gemacht. Dies führt zu Ausgaben, die das Darlehen sehr teuer machen können. Darüber hinaus gilt es als illegal, eine Krankenversicherung abzuschließen, um einen Kredit zu bekommen. Jeder, der von einem renommierten Kreditinstitut mit seinem Kreditantrag zurückgewiesen wurde, kann mit einem solchen SCHUFA-freien Kredit noch weiter in die Verschuldungsspirale eindringen.

Selbst wenn man bis zum Äußersten im Nacken sitzt und keine der Banken mehr einen Umschuldungsdarlehen gewährt, sind diese Vorschläge die schlechtesten vorstellbaren Lösungen, um das wirtschaftliche Elend zu beseitigen.