Hypothekarkredit Vergleich

Günstiges Darlehen: Arbeitskreisvergleiche für Hypothekendarlehen (AK)

Laut Arbeitskammer kann jeder, der einen Hypothekarkredit von 100.000 EUR über eine Dauer von 20 Jahren abschließt, mit der rechten Wendung bis zu einer Höhe von 12.000 EUR einsparen. Aufgrund der äußerst grosszügigen Finanzpolitik der EZB war die Hypothekarkreditvergabe noch nie so unkompliziert und billig wie heute. Damit entsprechen die Gesamtzinsen derzeit im Wesentlichen der Zinsmarge der Hausbank, die nach Angaben der Arbeitskammer ebenso handelbar ist wie die Kosten und Honorare.

Beispielsweise hat die Arbeitskreis für ein Hypothekendarlehen von EUR 10.000 an sieben wienische Kreditinstitute (Bank Austria, Bawag PSK, Easy Banks, Erste Banks, Hypo NÖ, RLB NÖ-Wien und Volksbank Wien-Baden) angeboten. Es wurde eine Nutzungsdauer von 20 Jahren und die vollständige Sicherung durch eine Liegenschaft unterstellt, wofür neben der Zinsspanne auch alle anderen Aufwendungen (einmalige Bearbeitungskosten, Schätzkosten/Immobilienbewertung, Bonitätsbeurteilungs- und Vertragserrichtungskosten, Kontoführungsgebühr) berechnet wurden.

Dies führte bei "ausreichender" Kreditwürdigkeit zu Sollzinssätzen (Euribor inkl. Prämien) von 1,5 bis 2 Prozentpunkten, während bei höchster Kreditwürdigkeit nur 1,0 bis 1,75 Prozentpunkten berechnet wurden. Nach Angaben von Gabriele Zgubic, Verbraucherschutzbeauftragte der Kammer der Arbeit, haben die Kreditinstitute einen gewissen Handlungsspielraum nach unten, aber dies hängt in hohem Maße davon ab, dass die Kreditwürdigkeit des Schuldners so gut wie möglich ist.

Wenn nun nicht nur eine ausreichende, sondern eine besonders gute Kreditwürdigkeit bewiesen werden kann, bringt dies auch einen Vorteil bei den oft nicht unerheblichen Mehrkosten. Im besten Falle betrugen diese bei Hypothekendarlehen zwei Prozentpunkte des Fremdkapitalbetrages, konnten aber auch bis zu 5,4 aufsteigen. Schätzungsweise bis zu 700 EUR wurden für die Wertermittlung der Liegenschaft benötigt.

Hinzu kommen Aufwendungen für die Kreditwürdigkeitsprüfung in Höhe von bis zu 21 EUR und die Aufwendungen für die fortlaufend in Rechnung gestellte Kontopflegegebühr zwischen 4,53 EUR und 15,90 EUR pro Vierteljahr für Baufinanzierungen. Daraus resultierte für das 100.000-Euro-Darlehen eine Differenz in der Gesamtkostenbelastung von bis zu 10.900 EUR mit der besten Kreditwürdigkeit zwischen dem besten und dem ungünstigsten Preis.

Der Betrag betrug rund EUR 9.000 bei hinreichender Kreditwürdigkeit, aber in beiden FÃ?llen wurden auch alle anfallenden Kosten heruntergehandelt. Tipp: Lasse dir von mehreren Kreditinstituten ein Musterangebot mit Details zu Zinssätzen, Auslagen und anderen Konditionen zukommen, die die Kreditinstitute nach Ansicht der Arbeiterkammer nicht verweigern können. Vergleiche die Offerten und nutze dann bei den Bankgesprächen den von den Kreditinstituten in den verschiedenen Kostenarten angebotenen Tiefstpreis als Orientierung.

Im Hinblick auf die 20-jährige Laufzeiten eines Hypothekendarlehens ist daher zu rechnen, dass die Monatszahlungen in nominaler Hinsicht einmal das Doppelte oder gar Dreifache des heutigen Niveaus betragen werden. Dementsprechend könnte auch ein fester Zinssatz oder eine Zinsobergrenze mittels eines "Cap" über die ganze Dauer von Interesse sein, obwohl auch hierdurch die Möglichkeit gegeben sein sollte, von mehreren Kreditinstituten konkretes Angebot einzuholen.

Zumal nicht nur große inländische Kreditinstitute wie die Bawag PSK, sondern auch international tätige Unternehmen wie die SWK Banque, die SWK Banque, die ING Diba und die ING Diba miteinander konkurrieren. Sie sind überwiegend im Internet tätig, was oft die Bearbeitungsgebühr erspart und damit die Monatsraten entlastet. Auf jeden Fall: Beschaffen Sie sich so viele Detailangebote wie möglich und gleichen Sie die Einzellagen ab.

Um so besser Sie Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen können, desto weiter kommen die Kreditinstitute auf Sie zu.