Check24 Darlehen

Hypothekenlexikon

Eine Sonderform der Kredit- oder Baufinanzierung ist ein Festkredit, bei dem der komplette Kreditbetrag am vertraglich festgelegten Ende der Darlehenslaufzeit oder zum festen Kreditzins an die Hausbank zurückbezahlt wird. Im Gegensatz zu Annuitäten-Darlehen sind bei dieser Art von Darlehen nur konstante Verzinsungen - kein Rückzahlungsanteil - während der Dauer des Darlehens zu leisten. Bei dieser Art von Darlehen bezahlt der Kreditnehmer jedoch nicht wie gewohnt den der Hausbank zustehenden Rückzahlungsanteil, sondern als Kapitalinvestition in ein Rückzahlungsersatz-Produkt.

Deshalb werden Festzinsdarlehen in der Regelfall in Verbindung mit einer Lebensversicherungspolice gewährt, deren Fristigkeitsbetrag dem Wert des Festzinsdarlehens ausmacht. In diesem Fall bezahlt der Auftraggeber der Versicherung monatlich den gleichen Geldbetrag, der sich aus dem am Ende der Frist in Anspruch genommenen Darlehen ergibt. Oder es werden BausparvertrÃ?ge, Pensionsversicherungen oder Investmentfonds zusammen mit der Inanspruchnahme eines festen Darlehens geschlossen, in das der Kreditnehmer die RÃ?ckzahlungsrate regelmÃ?

Ebenso wird auch hier darauf geachtet, dass nach dem Auslaufen der Kreditzinsverpflichtung oder der zugesagten Kreditdauer das eingesparte Kapital aus der Investition an die Hausbank ausbezahlt und die ausstehende Kreditschuld in einem Betrag zurÃ? Der Kreditnehmer tritt seine Forderungen aus diesen Geschäften in der Regelfall während der Dauer an die Hausbank ab und hat daher keinen Zugriff auf das Einlagengeld.

Bei einem Festkredit sind die geschuldeten Gesamtzinskosten in der Regel größer als bei einem gewöhnlichen Baudarlehen, das als annuitätisches Darlehen ausbezahlt wird. Das liegt daran, dass die für ein festverzinsliches Darlehen anfallenden Fremdkapitalzinsen über die gesamte Dauer der Darlehenslaufzeit auf den vollen Betrag des Geldes erhoben werden. Im Falle eines Annuitätendarlehens wird die Restverschuldung während der Dauer kontinuierlich abgebaut, so dass sich auch der Zinsbetrag, den der Darlehensnehmer jeden Tag zu bezahlen hat, verringert.

Das Finanzieren einer Liegenschaft über ein Festkreditgeschäft ist in der Regelfall nur dann lohnenswert, wenn die zu finanzierende Liegenschaft als Investition eingesetzt wird. Der Darlehensnehmer kann in diesem Falle die während der Laufzeit des Darlehens an die Hausbank gezahlten Zinszahlungen für Steuerzwecke einfordern. Im Falle von eigengenutzten Liegenschaften ist es jedoch in der Praxis in der Praxis nicht ratsam, ein Festkredit aufzunehmen.